ANNUALIDADES (FIA)
Ingreso Seguro con Potencial de Crecimiento
Ingreso Garantizado
Protección del Capital
Crecimiento con Impuestos Diferidos
Junior Martinez
Corredor con licencia
Beneficios de una Anualidades
P A R A L A J U B I L A C I Ó N
El Poder de la Indexación
La indexación permite que tu jubilación participe y asegure las ganancias del mercado cuando sube, pero nunca sufra pérdidas cuando el mercado baja. El ejemplo hipotético anterior muestra cómo, cuando un índice de mercado (como el S&P 500) aumenta, la Anualidad Indexada Fija (FIA) participa y asegura esas ganancias, pero cuando el índice cae, la FIA no pierde valor. Con la indexación, tu jubilación siempre está segura y tanto tu capital como tus ganancias nunca se perderán por caídas del mercado.
Seguridad y Confianza
Representamos únicamente instituciones financieras que tienen una calificación de “A” o superior por las principales agencias calificadoras (Moody’s, AM Best, Fitch, S&P). Esto significa que tienen excelentes perspectivas financieras para proteger tus fondos. Además, todas las compañías están registradas como entidades de Reserva Legal en el estado donde resides, por lo que deben demostrar cada año que tienen al menos un (1) dólar en reservas líquidas por cada (1) dólar en responsabilidad. Por último, cada estado cuenta también con un fondo de garantía al que contribuyen las compañías de anualidades, lo que añade una capa adicional de seguridad y respaldo.
Crecimiento con impuestos Diferidos
Las FIAs permiten que tus fondos crezcan con impuestos diferidos. Esto genera interés compuesto triple: ganas intereses, ganas intereses sobre esos intereses, y ganas intereses sobre el dinero que normalmente habrías pagado en impuestos. Suponiendo una tasa impositiva del 25% y una ganancia anual del 5%, una FIA de $100,000 tendría un 12% más después de 10 años en comparación con una inversión sin impuestos diferidos, como un certificado bancario (CD).
Eliminar Comisiones
No podemos controlar el mercado, pero sí podemos controlar las comisiones que pagamos. Muchos no somos conscientes de las comisiones que se nos cobran y de cómo están erosionando nuestros ahorros para la jubilación. Las Anualidades Indexadas Fijas (FIAs) pueden eliminar muchas de las comisiones comunes en las inversiones tradicionales en acciones, como las comisiones de carga, comisiones de administración y tarifas 12b-1. Según el Investment Company Institute, las comisiones anuales promedio (ratio de gastos y 12b-1) para los fondos mutuos de acciones fueron del 1.50% por año. Estas comisiones, que no ofrecen garantía alguna, pueden reducir considerablemente tu fondo de jubilación con el tiempo.
Eliminar el riesgo del Mercado
Un riesgo muy real y peligroso en la jubilación es el riesgo de secuencia de rendimientos. Este riesgo se refiere al orden en que se producen los rendimientos de tus inversiones. Un portafolio de inversión puede tener, con el tiempo, un rendimiento promedio anual muy favorable, pero si un jubilado experimenta demasiados rendimientos negativos en un corto período, mientras retira fondos para vivir, podría quedarse sin dinero durante su jubilación.
Ingreso garantizado de por vida
Solo las anualidades pueden ofrecer un ingreso garantizado de por vida. Las inversiones tradicionales pueden proporcionar al jubilado el capital y los rendimientos, pero las anualidades ofrecen una tercera dimensión llamada Créditos de Mortalidad, exclusiva de las anualidades (FIAs). Estos Créditos de Mortalidad permiten tasas de retiro más altas en la jubilación en comparación con las tasas tradicionales (como SAFEMAX) y pueden garantizar un ingreso de por vida, incluso si el dinero en la cuenta se agota.
Evita la sucesión (probate)
Las anualidades, al igual que los seguros de vida, se transfieren directamente a los beneficiarios y evitan el proceso de sucesión. Según LegalZoom.com, el costo promedio del proceso de sucesión es entre el 2% y el 4% del patrimonio, y en algunos estados puede llegar hasta el 7%. Si tuvieras $300,000 en una anualidad, podrías ahorrar hasta $21,000 en costos de sucesión.
Las anualidades son demasiado confusas
No quiero gastar mis propios ahorros
No me gustan las anualidades
Escuché que las anualidades son una estafa
Creo que ganaré más en la bolsa de valores
Pero conozco a mi asesor desde hace años
Pero he conocido a mi asesor por años
No estoy listo para comprometerme con una anualidad
Has escuchado a alguien decir que deberías odiar las anualidades
Estoy esperando que el mercado se recupere
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